Por Daniela Fridman *
Una noticia para aquellos que no hayan tenido que pasar por el trance: ser heredero no sólo es un trance doloroso, si no que también cuesta dinero, lleva tiempo y burocracia para poder realizar la correspondiente sucesión.
Esto significa que para poder disponer de los bienes de una herencia hay que concretar un juicio de sucesión y además, pagar el Impuesto a la herencia en algunos casos.
Pero puede haber formas diferentes de pensar la herencia y para graficarlo vamos a comentar un testimonio vivido con un cliente que se acercó a nuestra consultora: escuchándolo, nos comentaba que trabajó durante toda su vida y guardaba gran parte de su capital en bienes para que el día de mañana los heredasen sus hijos.
Nosotros le preguntamos: “ ¿Y usted?, ¿Cuándo va a disfrutar de todo lo que tiene?, ¿Qué le gustaría que recibiera cada uno de sus hijos?, ¿Por qué no disfrutar hoy de lo que acumuló a lo largo de su vida?”
La primera respuesta fue de sorpresa… ¿le hablábamos de priorizar su bienestar por encima del de su descendencia? Le parecía un disparate, aunque inmediatamente reconocía que vivía más ajustado de lo que le gustaría y con muchas preocupaciones por mantener ese patrimonio para sus hijos.
¿Pero qué tal si hay un punto intermedio que permita que todos salgan ganando? ¿Qué tal si lllegado el momento del retiro tomamos un seguro de vida a nombre de cada uno de nuestros hijos, por el monto que consideramos que le dejaríamos de herencia, y disponemos de nuestro capital sin oreocupaciones?
Llevando el ejemplo anterior a la práctica, si nuestro cliente tuviese bienes por 600.000 dólares y 3 hijos, podría hacer un Seguro de Vida por ese monto. De esta manera, sus hijos cobrarían la herencia sin pasar por la burocracia, los gastos y los tiempos de la sucesión.
Este testimonio nos acerca a la reflexión de preguntarnos a qué nos aferramos. Es interesante incluir el concepto de “desapego”, en el sentido de poder desprendernos en vida de los bienes que conforman nuestro capital para disfrutar de los valores materiales en el plano que sea significativo para cada persona, sin tener que limitarnos en el camino hacia nuestras metas.
Incluir el seguro de vida como herramienta financiera es una nueva forma de pensar la herencia, que ayuda a las personas a disfrutar de sus bienes en vida, poder concretar los proyectos de cada uno, y al mismo tiempo resolver el tortuoso proceso sucesorio.
* Business & Individual Financial Planner /Insurance Specialist
