La elección de un asesor financiero no es nunca definitiva. Se puede comenzar escogiendo uno y si no se adapta a las necesidades, rápidamente es posible cambiar.
No se sienta atrapado por un asesor financiero porque ya abrió la cuenta y le da “fiaca” o no quiere repetir los trámites. En verdad, el proceso no es muy complicado y vale la pena si no está conforme. La siguiente checklist le servirá para evaluar al profesional que ha elegido.
Cuestionario:
¿Con qué frecuencia su asesor financiero realiza cada una de las siguientes tareas? De acuerdo con la asiduidad, responda “nunca”, “ocasionalmente” o “frecuentemente”.
1- ¿Lo alienta a adoptar una visión global de sus inversiones y objetivos?
2- ¿Lo estimula a tener un fuerte compromiso de largo plazo?
3- ¿Lo impulsa a monitorear los resultados de sus inversiones?
4- ¿Discute con usted la posibilidad de futuros arrepentimientos respecto de las decisiones de inversión?
5- ¿Tiene el coraje de retractarse cuando una inversión no resulta ser adecuada para su forma de ser?
6- ¿Tiene la sensibilidad para detectar si usted posee una visión realista de los resultados que puede obtener de las inversiones?
7- ¿Lo alienta a adoptar actitudes diferentes respecto del riesgo según las decisiones sean insignificantes o de relevancia?
8- ¿Intenta estructurar su cartera de inversión de la manera que a usted más le complace (por ejemplo, asegurar un rendimiento aceptable o satisfactorio con una pequeña chance de obtener una importante ganancia)?
9- ¿Le advierte sobre la incertidumbre presente en las decisiones de inversión? Es decir, ¿le advierte que hay eventos que se encuentran más allá de todo control?
10- ¿Hace un análisis exhaustivo de su actitud frente a los diferentes aspectos del riesgo e incorpora su preferencia al estructurar el programa de inversiones?
Asigne 2 puntos cada vez que respondió “frecuentemente”; 1 punto por cada “ocasionalmente y 0, para “nunca”.
Resultados:
Entre 16 y 20 puntos: su asesor financiero goza de la más alta calidad, tanto desde el punto de vista profesional como humano.
Entre 11 y 15 puntos: su asesor financiero tiene una calidad promedio, que si bien no está mal, debería ser mejorada en algunos aspectos.
Entre 6 y 10: usted debería considerar el cambio de su asesor financiero.
¿Cuál es su actitud ante el riesgo?
1- Mi meta principal es:
a- Proteger mis ahorros. Estoy más preocupado por proteger lo que tengo ahora.
b- Por lo menos mantener el valor ante la inflación.
c- Tomar algunos riesgos de inversión para tener un buen rendimiento.
2- Si el mercado de valores cayera un 10% mañana, usted:
a- Vendería todo. No puede permitirse perder lo que tiene.
b- Se tomaría un tiempo para ver qué pasa.
c- Pondría más dinero. No se supone que quien “compra barato, vende caro?”.
3- Si tuviera la oportunidad de tener $1.000 en efectivo o una chance en diez de obtener $10.000 en el futuro, usted…:
a- Tomaría el dinero efectivo.
b- Consideraría su situación económica actual. Y si necesita desesperadamente el dinero elegiría el efectivo.
c- Tomaría la oportunidad futura. A veces se gana, otras se pierde.
4- ¿Invertiría en una nueva empresa?
a- Sólo si el fundador fuera Bill Gates.
b- Sí, si dispusiera dinero extra y la empresa tuviera un buen plan de negocios.
c- Seguro. Siempre está buscando nuevas oportunidades.
5- Las pérdidas a corto plazo en su cuenta de retiro, lo hacen sentir:
a- Extremadamente preocupado. No puede dormir cuando sabe que está perdiendo dinero.
b- Un poco preocupado. Pero sabe que tiene tiempo por delante para compensar la diferencia.
c- Comprometido con su plan de inversiones, sabe que el mercado subirá en algún momento.
6- ¿Le gustan las sorpresas?
a- No, ni siquiera cuando era niño.
b- Sólo en su cumpleaños.
c- La mitad de la diversión en la vida es ver qué pasará después.
7- Cuando hace una mala inversión…:
a- Se obsesiona por unos meses o incluso por algunos años.
b- Trata, a veces con éxito, de olvidarse.
c- Se focaliza en su próxima empresa.
8- En su vida diaria:
a- Es predecible y rutinario.
b- Trata de hacer cosas diferentes de vez en cuando.
c- No puede hacer la misma cosa dos veces.
9- Usted es como:
a- Una gallina, tiene miedo de aventurarse.
b- Alguien con buena templanza y fácil de manejar.
c- Un guepardo, rápido, solitario y carnívoro.
10- Sus perspectivas en el futuro son:
a- Pesimistas, las cosas parecen ir de mal en peor.
b- Mitad lleno, mitad vacío. A veces las cosas funcionan y a veces no.
c- Optimista. Las cosas siempre terminan de la mejor manera.
Actitud defensiva
Si marcó mayoría “a”: usted tiene aversión al riesgo. Tiende a mantener las inversiones tradicionales con resultados predecibles. Trate de aprender un poco de optimismo: ver lo bueno de las situaciones nuevas y tomar ciertos riesgos de vez en cuando.
Actitud moderada
Si marcó mayoría “b”, usted posee un balance entre la aversión al riesgo y animarse a correr algunos. Tiende a hacer inversiones prudentes que tienen una cuota aceptable de riesgo. Su desafío es buscar inversiones que se adapten a su vida y a sus metas financieras.
Actitud osada
Si marcó mayoría “c” usted es un tomador de riesgos extraordinarios. Trate de moderar su tendencia con un poco de equilibrio y realismo. Antes de arriesgarlo todo, preserve lo esencial.